办理“商转公”贷款之前

　　如何测算自己的可贷额度呢？

　　商转公贷款额度与哪些因素有关？

　　快来了解一下！

　　“商转公”贷款金额由公积金中心根据以下几项因素对借款申请人的实际情况进行综合评定测算并取最低值来确定。

　　一、职工类型

　　商转公贷款额度应符合《惠州市住房公积金管理中心住房公积金贷款办法》的相关规定：

　　普通职工家庭：个人最高贷款额度40万元，夫妻双方最高贷款额度60万元。

　　二孩及以上的职工家庭：办理首套房商转组合贷款的，最高贷款额度在原贷款额度基础上上浮20%(即购买首套房个人最高贷款额度为48万元，夫妻双方共同贷款最高贷款额度为72万元)。

　　人才：符合我市人才住房公积金贷款优惠政策的职工申请商转公贷款的，Ⅰ类人才个人最高额度为120万元，夫妻双方共同贷款最高额度为180万元；Ⅱ类人才首套自住住房申请商转公贷款的，个人最高额度为70万元，夫妻双方共同贷款最高额度为100万元；二套自住住房申请商转公贷款的，个人最高额度为60万元，夫妻双方共同贷款最高额度为90万元。

　　二、连续缴存时间及账户余额

　　贷款额度的确定根据申请人公积金账户缴存余额以及已连续按月正常缴存时间。

　　计算公式：

　　连续按月正常缴存公积金满6个月：贷款额度＝个人公积金账户余额×8

　　连续按月正常缴存公积金满12个月：贷款额度＝个人公积金账户余额×15

　　连续按月正常缴存公积金满36个月：贷款额度＝个人公积金账户余额×20

　　（上述个人公积金账户余额不包含最近12个月内的补缴金额以及近12个月内从外市转移到我市的金额。夫妻共同申请贷款的，夫妻双方贷款额度单独计算，再加总。）

　　三、原商贷本金余额

　　商转公贷款额度应是壹仟圆的整数倍且不得超过原商贷本金余额：

　　1、商转组合贷款额度=原商贷本金余额-剩余商贷贷款金额

　　同时全部贷款金额（住房公积金贷款金额＋剩余商贷贷款金额）不得超过其房屋评估价值（公积金中心内部核查认定的房屋价格）。

　　2、商转纯公贷款额度=原商贷本金余额-夫妻双方公积金账户金额

　　同时不得超过其房屋评估价值（公积金中心内部核查认定的房屋价格）。

　　综上，职工申请“商转公”贷款最终贷款金额取上述几项因素计算所得的最低值。

　　【答疑】

　　在办理商转公贷款时，全部贷款金额超过其房屋评估价，如何处理?

　　如商转组合贷款金额超过其房屋评估价，可以选择提前偿还部分商业贷款额度，确保全部贷款金额低于线上评估价后再次申请办理商转公业务。

　　如商转纯公贷款金额超过其房屋评估价值，可降低商转公贷款额度，确保全部贷款金额低于线上评估价后再次申请办理商转公业务。